Bienvenue sur le podcast de Tikouk, l’échelle qui vous accompagne dans votre croissance continue. Cette semaine, nous explorons un sujet essentiel : « Les sept marches de la liberté financière ». Inspiré par Grant Sabatier, auteur de « Financial Freedom: A Proven Path to Success », nous allons découvrir ces étapes, adaptées à nos réalités africaines.

Définition de la Liberté Financière

La liberté financière est la situation où les revenus de votre patrimoine et de vos actifs couvrent vos dépenses sans besoin de travailler. Vous bénéficiez ainsi de revenus passifs qui vous permettent de vivre sans contrainte financière. La somme nécessaire pour atteindre cette liberté dépend de votre niveau de vie, situation familiale et localisation.

Marche 0 : L’Ignorance Financière

Avant de commencer, imaginons un niveau zéro où vous n’avez aucune idée de votre situation financière et vivez au jour le jour en dépendant des autres. C’est le point de départ pour beaucoup d’entre nous.

Marche 1 : La Clarté

La première étape vers la liberté financière est d’avoir une vue claire de vos revenus et dépenses :

• Revenus : salaires, pensions alimentaires, aides familiales, bourses, allocations, dividendes, revenus passifs.
• Dépenses : tout ce qui sort de votre poche chaque mois.

Utilisez des méthodes comme le suivi traditionnel (papier et stylo), Excel ou des applications de gestion budgétaire pour classer vos dépenses en catégories comme charges fixes, variables, loisirs, aides familiales, dons et épargne.

Une règle dérivée de la règle 50/30/20 adaptée à notre contexte est la règle des 50/20/20/10 : 50% pour les charges (les besoins), 20% pour les loisirs et plaisirs (les envies), 20% pour l’épargne et les investissements, et 10% pour les aides familiales, dons et cadeaux. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble sur vos finances et d’identifier si vous vivez au-dessus de vos moyens.

Marche 2 : L’Auto-Suffisance

À ce stade, vous avez un budget strict et vous n’avez plus besoin de demander de l’argent pour finir le mois. Vous avez éliminé les dépenses superflues et ajusté vos sorties pour être au moins égales à vos entrées. Même si vous avez encore des dettes, vous avez un plan clair de remboursement et vivez sans dépendre des autres.

Marche 3 : La Marge de Manœuvre

Vous avez maintenant un peu d’argent après avoir géré vos charges et commencez à constituer un fonds d’urgence. Ce fonds est essentiel pour gérer les imprévus sans vous endetter. L’objectif est de mettre de côté 3 à 6 mois de dépenses. Vous pouvez également commencer à investir pour votre avenir, selon vos possibilités et votre niveau de risque.

Marche 4 : La Stabilité

Vous avez atteint une stabilité financière avec 3 à 6 mois de dépenses mises de côté et avez commencé à investir. À ce stade, vous pouvez revoir vos objectifs financiers et vous projeter vers une « rich life » comme le dit Ramit Sethi. Il est temps de se concentrer sur l’augmentation de vos revenus en investissant sur vous et votre carrière ou en diversifiant vos investissements.

Marche 5 : La Flexibilité

Sur cette marche, vous avez deux ans de charges de côté et pouvez envisager des décisions de vie importantes comme une année sabbatique ou une formation. Continuez à développer votre patrimoine par des investissements générant des revenus passifs. C’est aussi le moment de démarrer un side business pour diversifier vos sources de revenus sans mettre en péril votre emploi principal.

Marche 6 : L’Indépendance Financière

Vos revenus passifs couvrent maintenant toutes vos charges. Vous avez le choix de continuer à travailler ou de prendre une retraite anticipée. Cependant, il est crucial de constamment optimiser vos investissements pour garantir que vos revenus passifs restent suffisants face aux imprévus.

Marche 7 : L’abondance Financière

L’abondance financière signifie que vos revenus mensuels dépassent largement vos charges, éliminant ainsi les soucis financiers. À ce stade, vous pouvez choisir de vivre selon votre désir en toute quiétude.

L’abondance est ainsi l’étape ultime de la liberté financière.

Les sept marches de la liberté financière sont un guide vers une vie sans contraintes financières. En adaptant ces principes à notre contexte africain, nous pouvons tous atteindre cette liberté, quel que soit notre point de départ. Je vous encourage à prendre les mesures nécessaires dès aujourd’hui pour gravir chaque marche et atteindre votre indépendance financière. Nous approfondirons ces sujets dans de prochains podcasts.

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